Baufinanzierung von A - Z

Wissen Sie, worum es sich bei einem Forward-Darlehen, einer Bonitätsprüfung oder einer Umfinanzierung handelt?

Der Glossar hilft Ihnen, die Grundbegriffe der Baufinanzierung besser zu verstehen.

Annuität
Die Annuität ist die für ein Darlehen anfallende konstante Rate pro Jahr, die vom Kreditnehmer für die Verzinsung und Tilgung des Kredits zu zahlen ist. Die Rate setzt sich aus der Zinsleistung und dem Tilgungsanteil zusammen. Mit den Jahren steigt der Anteil der Tilgung und der Anteil der Zinsen sinkt.

Auszahlung
In der Regel erfolgt die Auszahlung eines Darlehens erst, wenn alle Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind. Dazu gehören unter anderem, dass alle Unterschriften auf dem Kreditvertrag vorhanden sind und das die Sicherheiten gestellt wurden.

Bonitätsprüfung
Bei einer Bonitätsprüfung wird die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers überprüft. Am bekanntesten ist hier die Schufa, die zur Überprüfung der persönlichen Bonität herangezogen wird. Für die Beurteilung der sachlichen Bonität werden sämtliche Unterlagen über Einkommen und Ausgaben geprüft. Ein Antragssteller ist kreditwürdig, wenn die Bonitätsprüfung ergibt, dass er seine Verbindlichkeiten regelmäßig bedient.

Grundbucheintrag
Hierbei handelt es sich um ein beim Amtsgericht öffentlich geführtes Register, in dem die Wirtschafts- und Rechtsverhältnisse an Grundstücken darlegt werden. Es gibt Auskunft über alle wichtigen Daten eines Grundstücks, wie Größe, Nutzungsart, Eigentumsverhältnisse und die Grundschuld, die beim zuständigen Amtsgericht eingesehen werden können.

Grundschuld
Die Grundschuld ist die Belastung eines Grundstücks mit einer bestimmten Geldsumme. Sie entsteht durch einen Vertrag und die Eintragungen ins Grundbuch. Im Falle eines Zahlungsverzugs des Schuldners dient sie dem Grundschuldgläubiger als Sicherheit. Er hat damit die Möglichkeit, die Zahlung einer bestimmten Geldsumme aus einer Veräußerung des Grundstücks zu fordern.

Eigenkapital
Unter dem Eigenkapital werden alle geldwerten Mittel zusammengefasst, die dem Eigentümer selbst zur Verfügung stehen. Das Bemühen, so viele eigene Mittel wie möglich aufzuwenden, belohnen die Kreditgeber in der Regel mit einem niedrigeren Zins.

Forward-Darlehen
Dabei handelt es sich um ein Darlehen, das bis zu 60 Monate vor Inanspruchnahme abgeschlossen werden kann. Der Darlehensnehmer sichert sich bereits bei Vertragsabschluss einen Sollzinssatz für dieses Darlehen. Bauherren bietet es die Möglichkeit, aktuell niedrige Zinsen für einen späteren Zeitpunkt zu sichern.

Für die Garantie der niedrigen Zinsen verlangen die Anbieter einen Zinsaufschlag. Dabei handelt es sich um einen gewissen Prozentsatz, der für jeden Monat anfällt, an den der Kreditnehmer den Vertrag im Voraus unterzeichnet hat. Es handelt sich dabei gewissermaßen um eine Wette auf steigende Zinsen.

Konditionen
Als Konditionen bezeichnet man die Bedingungen, zu denen ein Darlehensgeber bereit ist, ein Darlehen zur Verfügung zu stellen. Ein Vergleich der Konditionen lohnt sich. Denn Kredit ist nicht gleich Kredit und jede Bank bietet verschiedene Konditionen an.

Laufzeit
Die Laufzeit eines Darlehens umfasst den Zeitraum von der Auszahlung eines Darlehens bis zu seiner vollständigen Rückzahlung. Sie ist für die Berechnung der monatlichen Raten ausschlaggebend und kann im Kreditvertrag fixiert werden.

Umfinanzierung
Unter einer Umf nanzierung versteht man die Neuaufnahme eines Kredites, um einen anderen bereits bestehenden Kredit damit abzulösen. Bei gefallenen Zinsen ist es für einen Kreditnehmer vorteilhaft, einen unter ungünstigeren Bedingungen abgeschlossenen Kredit durch die Aufnahme eines neuen, zinsgünstigeren Kredits vorzeitig zu tilgen.

Tilgung/Sondertilgung
Tilgungen sind regelmäßige Leistungen, die vom Darlehensnehmer erbracht werden, um sein Darlehen zurückzuzahlen. Wenn Zahlungen erfolgen, die über die vereinbarte regelmäßige Darlehensrate hinausgehen, spricht man von Sondertilgungen.

Zinsbindung
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem ein Zinssatz unverändert bleibt. Ist die Zinsbindungsfrist abgelaufen und der Kredit noch nicht abgezahlt, müssen Kreditgeber und Kreditnehmer einen neuen Zinssatz vereinbaren. Der Zinssatz wird nicht durch steigende Zinsen auf dem Markt beeinflusst, profitiert aber auch nicht von sinkenden Zinsen.

Zinssatz
Der Zinssatz, der früher Nominalzins genannt wurde, bezeichnet den Betrag, welcher von dem Kreditnehmer an den Kreditgeber für die Ausleihung einer bestimmten Geldmenge zu zahlen ist. Die Gesamtkosten des Darlehens pro Jahr gibt der Effektivzinssatz in Prozent an. Bei Krediten, deren Konditionen über die gesamte Laufzeit des Darlehens festgeschrieben sind, heißt dieser Preis „effektiver Jahreszins“.