Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Baufinanzierung ohne Eigenkapital:Wir finden Wege

Hauskredit ohne Eigenkapital

Wer keine Ersparnisse auf der hohen Kante hat, z. B. weil er bis vor Kurzem noch studierte, kann unter bestimmten Voraussetzungen mit einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital in die eigenen vier Wände starten.

Diese Vollfinanzierung ermöglicht Berufseinsteigern und jungen Familien von Anfang an, statt Miete zu zahlen in eigenes Wohneigentum zu investieren sowie in den Genuss eines höheren Wohnkomforts zu kommen. Worauf bei einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital zu achten ist und welche Voraussetzungen für die Vollfinanzierung einer Immobilie zu erfüllen sind, erfahren Sie hier.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital im Zinstief
Baufinanzierung ohne Eigenkapital bringt junge Familien schneller ins Eigenheim

Was versteht man unter einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

Eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital oder ein Hauskredit ohne Eigenkapital beinhaltet die komplette Finanzierung des Kaufpreises oder der Bausumme. Bei dieser Vollfinanzierung der Immobilie unterscheidet man wiederum zwischen verschiedenen Varianten: der 100-Prozent-Finanzierung, der 110-Prozent-Finanzierung und der 120-Prozent-Finanzierung.

Wird nur der Kaufpreis über den Kredit abgedeckt, während Nebenkosten vom Käufer selbst getragen werden, handelt es sich um eine 100-Prozent-Finanzierung. Bringt der Käufer keinen einzigen Euro Eigenkapital in den Hauskauf oder -bau mit ein, dann handelt es sich um eine 110-Prozent-Finanzierung oder eine 120-Prozent-Finanzierung, bei der auch sämtliche anfallende Nebenkosten von der Hausfinanzierung abgedeckt werden.

Zu den Nebenkosten gehören zum Beispiel:

  • Grunderwerbsteuer
  • Notarkosten
  • Maklergebühr
  • Gebühren für das Grundbuchamt

Hauskauf ohne Eigenkapital: Rechner für Haushaltausgaben

Interessierte mit wenig Erfahrung im Bereich Immobilien sind sich oft nicht bewusst, wie viel Eigenkapital sie tatsächlich für den Hauskauf freimachen können.

Bevor Sie sich für einen Hauskauf ohne Eigenkapital entscheiden, prüfen Sie mit unserem Rechner, was mit Einbezug aller finanziellen Mittel und nach Abzug aller Kosten am Ende des Monats für die Rückzahlung einer Hausfinanzierung übrig bleibt.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich
Baufinanzierung ohne Eigenkapital bei der BKM

Welche Nachteile hat die Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

Je höher der Bedarf an Fremdkapital bei einer Baufinanzierung ist, desto teurer ist der Kredit. Zum einen sind bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital die Zinsen deutlich höher, denn die Bank geht ein größeres Risiko ein, wenn kein Eigenkapital vorhanden ist. Etwa 0,5 bis 1 Prozent höher angesetzt sind die Zinsen bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital.

Damit die Kreditgeber schneller aus der risikoreichen Lage herauskommen, ist zum anderen auch oft die Tilgung höher. Die anfängliche Tilgungsrate liegt bei etwa bei 2 bis 3 Prozent. Das bedeutet, dass ein Kredit für einen Hauskauf ohne Eigenkapital generell deutlich teurer ist als andere Formen der Finanzierung.

Welche Vorteile hat die Vollfinanzierung einer Immobilie?

Der Vorteil eines Darlehens ohne Eigenkapital: Man kann sofort starten, spart die teure Miete und muss nicht länger auf mehr Freiraum und individuellen Wohnkomfort warten. In der Regel stellt eine Vollfinanzierung im Vergleich zur Miete eine rentablere Alternative dar, da das Geld für Wohnraum auf Dauer nicht nur ausgegeben, sondern auch angelegt wird. Zudem bieten die aktuell noch niedrigen Zinsen einen guten Rahmen für Kreditnehmer, um eine Vollfinanzierung anzugehen.

Jetzt beraten lassen

Bei gleicher Kauf- bzw. Bausumme und effektivem Jahreszins bringt Käufer 1 die empfohlene Summe Eigenkapital von 20 Prozent mit. Während Käufer 2 bei einer Vollfinanzierung ohne Eigenkapital eine höhere Tilgung ableisten muss und somit höhere Monatsraten zahlt, hat Käufer 1 mit einem herkömmlichen Baukredit zwar geringere monatliche Ausgaben, dafür zahlt er den Kredit insgesamt länger ab.

In bestimmten Situationen kann sich die Baufinanzierung ohne Eigenkapital lohnen, wie der Vergleich zeigt. Haben Sie durch eine Erbschaft etwa eine höhere Summe in Aussicht oder haben schon in jungen Jahren ein hohes und sicheres Einkommen, dann könnte die Vollfinanzierung eine gute Option für Sie sein.

Wofür eignet sich die Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

Unter Berücksichtigung des Objektwerts ist ein Hauskredit ohne Eigenkapital möglich bei:

  • selbstgenutzten Einfamilienhäusern (mit oder ohne Einliegerwohnung)
  • Eigentumswohnungen
  • Kapitalanlageobjekten

Und kann für folgende Finanzierungszwecke eingesetzt werden:

  • Kaufpreisfinanzierung
  • Neubaufinanzierung
  • Umschuldungen

Voraussetzungen für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Damit die Vollfinanzierung einer Immobilie möglich ist, muss der Bauherr oder die Immobilienkäuferin ganz bestimmte Voraussetzungen mitbringen. Die Bank überprüft ganz genau, wie viel Geld den Kunden im Monat zur Verfügung steht und ob sie das gewünschte Darlehen auch ohne Eigenkapital damit stemmen können.

  • Ein hohes und sicheres Einkommen:
    Ein unbefristeter Arbeitsvertrag mit angemessenem Einkommen ist eine Grundvoraussetzung. Das Geld sollte nicht nur zum Abbezahlen des Kredits und für die monatlichen Lebenshaltungskosten reichen, sondern auch die Möglichkeit bieten, Rücklagen zu bilden.
     
  • Absicherung gegen existenzielle Risiken:
    Bei einer Vollfinanzierung sollten die Hauptverdiener Versicherungen gegen Jobverlust, Berufsunfähigkeit sowie Krankheit und Tod abschließen. Auch eine Restschuldversicherung sollte in Betracht gezogen werden.

  • Eine zuverlässige Haushaltsplanung:
    Wer sich für viele Jahre auf einen Kredit einlässt, sollte eine sorgfältige Kalkulation der Gesamtkosten vornehmen und dabei genug Spielraum für mögliche Risiken einplanen, wie Verdienstausfälle, den Wertverfall der Immobilie oder unerwartete Ausgaben.

Nur wer über ein stabiles Einkommen verfügt und sich die hohen Tilgungsraten über einen längeren Zeitraum mit Sicherheit leisten kann, sollte sich für einen Kredit entscheiden, um den Hauskauf ohne Eigenkapital zu realisieren. Auch zu bedenken ist, dass Banken zusätzliche Sicherheiten wie Grundpfandrechte, Hypotheken oder Bürgschaften sowie Verpfändung von Lebensversicherungsverträgen verlangen können.

Wie beantrage ich eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital?

Einen Kredit ohne Eigenkapital zu beantragen, unterscheidet sich unwesentlich von anderen Kreditanträgen. Grundlegende Schritte dabei sind:

  1. Angebote einholen und vergleichen: Für die Vollfinanzierung können in einem ersten Vergleich Zinsen und weitere Konditionen verschiedener Banken verglichen werden, ohne die eigene Bonität miteinzubeziehen.
  2. Konditionsanfrage: Mit einer Konditionsanfrage können Verbraucher konkrete Kreditkonditionen bei einer Bank unverbindlich anfragen, die die eigene Situation ins Angebot mit einberechnet. Bei Anfragen direkt an die Bank müssen Verbraucher deutlich machen, dass sie weiterhin nur an einem unverbindlichen Angebot interessiert sind.
  3. Kreditanfrage: Mit der unterzeichneten Kreditanfrage beantragen Verbraucher einen konkreten Kredit bei einer Bank. Diese Anfrage ist verbindlich und wirkt sich auf die Bonität der Verbraucher aus, da die Bank diese bei der Schufa meldet. Ein abgelehnter Antrag kann den Schufa-Score negativ beeinflussen.
  4. Kreditvergabe: Mit dem Antrag überprüft die Bank erneut die Bonität. Stimmt diese nicht, lehnt sie den Kreditantrag entweder komplett ab oder macht ein neues Angebot mit angepassten Konditionen. Kommen die Antragsteller für einen Kredit infrage, vergibt die Bank den Kredit an sie.
Unser Tipp:

Die BKM - Bausparkasse Mainz bietet günstige Baufinanzierungen ohne Eigenkapital. Sprechen Sie mit unserem erfahrenen Experten. Er ist ganz in Ihrer Nähe und erstellt für Sie gern kostenlos ein auf Ihren Bedarf zugeschnittenes Angebot. 

Jetzt beraten lassen

Die Rückzahlung bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Eine Haus- oder Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ist umso teurer, je länger sie dauert. Bei einer Vollfinanzierung ohne Eigenkapital sollte eine Darlehensform gewählt werden, die es ermöglicht zu einem späteren Zeitpunkt Sondertilgungen zu leisten. Die Laufzeit und damit die Gesamtkosten für den Kredit können so reduziert werden.

Unsere Auszeichnungen
2018: Die BKM ist zum vierten Mal in Folge die beliebteste Bausparkasse
ntv Fairnesspreis BKM
Kundenumfrage sehr gut
Focus money vorbildliche Finanzbetreuung bkm
BKM Hohe Kundentreue Focus Money
Focus money hohe Kundenzufriedenheit bkm
Kundenumfrage beliebteste Bausparkasse