Was ist ein Baukredit?

Bereitstellungszinsen vermeiden

Kommt es zu einer Verzögerung des Baubeginns, kann für den Bauherrn durch die zeitgleich erforderlichen monatlichen Miet- und Ratenzahlungen eine finanzielle Doppelbelastung entstehen. Um sich dahingehend abzusichern, ist es ratsam, einen 6- bis 12-monatigen zinsfreien Bereitstellungszeitraum auszuhandeln.

Wichtig: Im Anschluss an diesen Zeitraum können jedoch monatliche Baukreditzinsen anfallen, sogenannte Bereitstellungszinsen. Es gilt also darauf zu achten, dass der „erste Spatenstich“ möglichst pünktlich erfolgt.

Baukredit absichern

Ein Szenario, das sich bei einem Bau, finanziert durch einen Baukredit, durchaus abspielen kann: Der Bauherr freut sich auf die eigenen vier Wände. Das Darlehen ist, den fertig gestellten Bauabschnitten entsprechend, zur Hälfte an den Bauträger ausgezahlt. Da geht dieser in die Insolvenz und stellt seine Bautätigkeit ein.

Wer die Fertigstellung seines Eigenheims nicht durch eine mögliche Insolvenz des Bauträgers gefährden möchte, bemüht sich vor Abschluss des Bauvertrags um eine Bankbürgschaft bei der Geschäftsbank des Bauunternehmers. Wird die Bürgschaft erteilt, gibt dies die nötige Sicherheit – es bedeutet, dass es um die finanzielle Situation des Bauträgers gut bestellt ist.

Wer sich den Hausbau mit einem Baukredit finanzieren möchte, sollte sich zunächst einen Überblick über die eigene finanzielle Situation verschaffen. So haben vor allem die folgenden Faktoren haben Einfluss darauf, in welcher Höhe letztendlich ein Baukredit aufgenommen werden kann:

• Vorhandenes Eigenkapital: Idealerweise deckt das Eigenkapital zwischen 15 bis 20 % des Kaufpreises der neu zu finanzierenden Immobilie. Dieses kann sich aus diversen Quellen zusammensetzen, wie z. B. aus dem Barvermögen, Lebensversicherungen, Wertpapieren oder bereits gekauften Grundstücken.
   
• Monatliche Darlehenshöhe: Hier gilt es Fixkosten sowie das monatliche Einkommen zu berücksichtigen. Dabei ist wiederum entscheidend, sowohl auf gesicherte, regelmäßige Einnahmen als auch Ausgaben zu achten. Diese bestimmten die mögliche Höhe der monatlichen Raten zur Rückzahlung des Baukredits.

Grundsätzlich ist es wichtig, auch unerwartete Ausgaben, wie z. B. spontan erforderliche Reparaturen einzukalkulieren. Um einen möglichst realistischen Kassensturz vorzunehmen, empfiehlt es sich unseren Haushaltsrechner zur Hilfe zu nehmen.

Sobald das Budget für die Finanzierung über einen Baukredit bekannt ist, kann der angehende Darlehensnehmer zum nächsten Schritt übergehen und online einen Vergleich anstellen. So lässt sich herausfinden, bei welchem Anbieter für diesen möglichen Ratenbetrag das meiste Baugeld zu erwarten ist.

Die Kosten für ein Eigenheim belaufen sich oftmals auf eine sechsstellige Summe. Mit einem sicheren und günstigen Baukredit lässt sich das Vorhaben des Immobilienerwerbs oder -baus dennoch angehen. Um die ideale Finanzierungsmöglichkeit für die eigenen vier Wände zu finden, empfiehlt sich ein Baukreditvergleich bei mehreren Anbietern. Hierbei sind vor allem die folgenden Kriterien relevant:

• Baukreditzinsen: Wie hoch fallen die Zinsen für das Darlehen aus?
• Laufzeit: Innerhalb welches zeitlichen Rahmens sind die Finanzierungsraten zu begleichen?
• Sondertilgungen: Besteht die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen?

Darüber hinaus gilt es bei der Entscheidung für einen Baukredit stets die grundsätzliche Zinsentwicklung sowie die derzeitige persönliche Lebenssituation einzubeziehen. Während günstige Zinsen zwar generell wichtig sind, ist es nicht weniger relevant, dass es sich um ein Angebot handelt, das zum Darlehensnehmer passt.

Machen Sie den Baukreditvergleich und profitieren Sie von unserer kompetenten Beratung. Sie erhalten eine maßgeschneiderte und sichere Lösung für Ihre Baufinanzierung. Ihr BKM-Finanzierungsexperte vor Ort erläutert Ihnen in einem persönlichen Gespräch, wie Sie Ihren Baukredit optimal planen. Dadurch entgeht Ihnen keine der staatlichen Förderungen, die Ihnen unter Umständen zustehen.