Baudarlehen, Forward-Darlehen, Direkt-Darlehen und mehr – auf dieser Seite kannst du dir einen Überblick über deine Möglichkeiten bei der Finanzierung verschaffen. Wir stellen unsere Produkte vor und erläutern Begriffe, die du brauchst, um sie zu verstehen. Dir ist etwas unklar? Kein Problem! Unsere Berater:innen freuen sich darauf, deine Fragen zu beantworten.
Dein Zuhauseprojekt ist vermutlich ein größeres Vorhaben und bei der Finanzierung geht es um viel Geld. Je besser deine Finanzierungslösung zu dir und deinem Leben passt, desto mehr kannst du auch sparen. Deshalb bieten wir dir eine Reihe von Darlehen, die sich oft nochmal an deine Bedürfnisse anpassen lassen. So können wir sicherstellen, dass wir auch für dich die richtige Lösung finden.
Das Baudarlehen ist der Klassiker bei der Baufinanzierung. Es passt zu dir, wenn dir besonders niedrige monatliche Raten wichtig sind. Außerdem lässt sich die Laufzeit flexibel anpassen. Wenn du weißt, dass du in absehbarer Zeit eine größere Summe Geld erhältst, kannst du so ein Darlehen mit kurzer Laufzeit abschließen, um schon jetzt mit deinen Zuhauseprojekten loszulegen.
Das Baudarlehen bieten wir in zwei verschiedenen Varianten – einmal als klassisches Annuitätendarlehen und einmal als sogenanntes Tilgungsaussetzungsdarlehen mit Bausparvertrag.
Ausgelegt auf geringe monatliche Raten | |
Feste Sollzinsbindungen (5 J., 8 J., 10 J., 15 J.) | |
Optionales Servicepaket für Sondertilgungsrecht | |
Förderungsmöglichkeiten bei Kombination mit einem Bausparvertrag |
Der große Vorteil dieser Darlehensform ist, dass du von Anfang an eine feste Rate über die gesamte Laufzeit mit uns vereinbarst. Du weißt also genau, was dein Kredit kosten wird und du musst dich nicht zwischendrin um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Dein Projekt ist auf einen Schlag von Anfang bis Ende durchfinanziert.
Beim Garantie-Darlehen handelt es sich um ein sogenanntes Vorausdarlehen in Kombination mit einem Bausparvertrag.
Feste Rate & Zinssicherheit von der ersten bis zur letzten Tilgung | |
Optionales Servicepaket für Sondertilgungsrecht | |
Keine Anschlussfinanzierung nötig | |
Keine erneute Prüfung der Einkommensverhältnisse im Finanzierungszeitraum |
Unser Direkt-Darlehen ist perfekt für dich, wenn du deine Immobilie renovieren/modernisieren möchtest oder eine Anschlussfinanzierung für einen anderen Kredit suchst. Du bekommst sofort einen Kredit zur Umsetzung deines Vorhabens und eröffnest einen Bausparvertrag. Schon nach kurzer Zeit löst du den ersten Kredit mit dem Bauspardarlehen ab. Ab dann fallen nur noch die fest zugesagten, günstigen Zinsen des Bauspardarlehens an. Du wechselst also schnell aus dem Direkt-Darlehen ins Bauspardarlehen, kennst von Anfang an das Zinsniveau für die gesamte Finanzierung und musst keine Anschlussfinanzierung abschließen.
Zinssicherheit von der ersten bis zur letzten Tilgung | |
Konstante Raten über die gesamte Laufzeit | |
Schnelle Tilgung möglich (= geringere Gesamtkosten) | |
Zuteilung des Bauspardarlehens schon nach 30, 48 oder 60 Monaten | |
Keine Anschlussfinanzierung nötig | |
Keine erneute Prüfung der Einkommensverhältnisse im Finanzierungszeitraum |
Du hast bereits eine Finanzierung am Laufen und die Zinsbindung endet in den nächsten 12–36 Monaten? Mit dem Forward-Darlehen sicherst du dir heute den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung. Das ist besonders interessant, wenn mit steigenden Zinsen zu rechnen ist. Läuft deine aktuelle Finanzierung noch länger als 36 Monate ist übrigens der Abschluss eines Bausparvertrages eine gute Möglichkeit, sich schon jetzt die günstigen Zinsen für später zu sichern.
Das Forward-Darlehen gibt es in zwei Varianten – einmal als klassisches Annuitätendarlehen und einmal mit Bausparvertrag.
Jetzt den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung in 12-36 Monaten sichern | |
Optionales Servicepaket für Sondertilgungsrecht | |
Feste Zinsbindung für 10 Jahre |
Wir bieten dir auch die Möglichkeit einen klassischen Ratenkredit abzuschließen – beispielsweise, wenn du dir einen Urlaub oder eine schöne Anschaffung finanzieren willst. Mit unserem Partner "Procheck24" bieten wir dir ein umfangreiches Angebot.
Zudem ist es manchmal günstiger für dich, mehrere laufende Ratenkredite zusammenzufassen. Wir rechnen das gerne mit dir durch!
Kredithöhe ab 1.000 € | |
Jederzeit Sondertilgungen möglich | |
Rückzahlung in kleinen Raten | |
Laufzeiten von 1 - 15 Jahren |
Wichtige Begriffe zur Finanzierung einfach erklärt.
Beim Annuitätendarlehen zahlst du regelmäßige Raten an den Kreditgeber. Jede Rate besteht aus einem Teil für den Tilgungsbetrag und einem Teil für die Zinsen. Der wichtigste Punkt: Die Höhe der Raten bleibt während der vereinbarten Laufzeit des Darlehens gleich – du kennst also von Anfang an deine monatliche Belastung, aber je nach Veränderungen des Zinssatzes während der Laufzeit, kann der Kredit etwas länger oder kürzer laufen.
Ein Tilgungsaussetzungsdarlehen mit Bausparvertrag ermöglicht es dir, deine Pläne sofort umzusetzen, ohne lange anzusparen. Dafür kombinierst du ein Sofortdarlehen (Vorausdarlehen) mit einem Bausparvertrag. Den Kredit zahlen wir dir sofort aus. Zu Beginn zahlst du nichts zurück, d. h. die Tilgung wird ausgesetzt und du begleichst lediglich die Zinsen. Gleichzeitig schließt du einen Bausparvertrag ab, in den du regelmäßig einzahlst. Hast du ein gewisses Guthaben erreicht, hast du Anspruch auf dein Bauspardarlehen. Mit der Bausparsumme und dem Bauspardarlehen wird der erste Kredit auf einen Schlag zurückbezahlt. Ab dann zahlst du mit gleichbleibenden Raten bis zum Schluss das zinsgünstige Bauspardarlehen ab. Mit dieser Form der Finanzierung erhältst du absolute Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit, bist also vor Überraschungen sicher und brauchst dich um nichts mehr zu kümmern.
Sollzinsbindung bedeutet, dass der Zinssatz einer Finanzierung für eine bestimmte Zeitspanne festgelegt ist. D. h. der Zinssatz kann auch dann nicht geändert werden, wenn die Leitzinsen deutlich ansteigen oder sinken.
Der große Vorteil ist, dass du die Kosten deiner Finanzierung bis zum Ablauf der Zinsbindung von Anfang an genau kennst.
Bei einer Sondertilgung kannst du zusätzlich zur vereinbarten monatlichen Rate Sonderzahlungen leisten. So wird das Darlehen schneller abbezahlt und die Gesamtkosten der Finanzierung sinken (da weniger Zinsen fällig werden).
Kein Problem! Dafür sind wir und unsere Berater:innen da. Wir unterstützen dich gerne bei der Planung deiner Zukunft.
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Die Arbeitnehmersparzulage ist eine staatliche Förderung mit der Arbeitnehmende beim Sparen mit vermögenswir...
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