Bauzinsen günstig wie nie
Günstig wie nieBauzinsen

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Entwicklung der aktuellen Bauzinsen

Sie möchten ein Darlehen für den Neubau, Erwerb oder die Sanierung einer Immobilie aufzunehmen? Dann interessiert Sie zunächst die Höhe der Bauzinsen.

Wenn Sie jetzt mit Weitblick handeln und sich die günstigen Bauzinsen langfristig oder dauerhaft sichern, reduzieren Sie die Gesamtkosten für Ihre Baufinanzierung beträchtlich. Sie zahlen Ihr Baudarlehen in überschaubaren monatlichen Raten zurück.

Im aktuellen Zinstief sind die Voraussetzungen für eine Baufinanzierung ideal. 

Auch junge Familien, Singles oder Paare, die noch nicht über viel Eigenkapital verfügen, können dank der niedrigen Bauzinsen den Schritt in die eigenen vier Wände wagen.

Baufinanzierung Tipps für Singles
Jetzt die günstigen Bauzinsen nutzen

Dauerhaft günstige Bauzinsen bei Ihrer BKM

Sie suchen für Ihre Baufinanzierung Zinsen, die Sie sich dauerhaft  leisten können? Wie günstig und sicher die Bauzinsen der BKM sind, beweist das Mainzer Konstantdarlehen (MKD).

Es ist die richtige Lösung, wenn Sie von der ersten bis zur letzten Rate einen gleichbleibenden monatlichen Betrag zurückzahlen möchten und fest vereinbarte Bauzinsen bis zur Schlusstilgung genießen wollen.

Neben dem Mainzer Konstantdarlehen stehen Ihnen bei der BKM eine Vielzahl weiterer individueller Finanzierungsmöglichkeiten mit einem attraktiven Zinssatz für Ihre Baufinanzierung zur Wahl. 

Bauzinsen dauerhaft günstig
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Finanzieren mit Bausparvorteilen

Für Ihr Baudarlehen MKD eröffnen Sie ein Bausparkonto mit einer Bausparsumme in Höhe Ihres Finanzierungsbedarfs. Gleichzeitig erhalten Sie ein entsprechendes Vorausdarlehen zu attraktiven Bauzinsen. Die anfängliche Monatsrate für Ihr Baudarlehen besteht aus dem Zinsbeitrag für das Vorausdarlehen und einem Sparbeitrag auf das Bausparkonto (jährlich 2,6 % der Bausparsumme).


Nach 15 Jahren kommt Ihr Bausparkonto in die Zuteilung und löst das Vorausdarlehen ab. Danach geht es weiter mit den günstigen Zinsen und dem Tilgungsbeitrag für Ihr Bauspardarlehen. Beide Tilgungsphasen sind so aufeinander abgestimmt, dass Sie keine Belastungssprünge haben und für die gesamte Tilgung Ihres Darlehens einen festen monatlichen Betrag kalkulieren können.

Fazit

Mit dem Mainzer Konstantdarlehen sichern Sie sich die günstigen Bauzinsen für die gesamte Laufzeit Ihrer Baufinanzierung. Sie zahlen gleichbleibende Raten. Neben den vorteilhaften Bauzinsen können Sie zusätzlich von staatlichen Förderungen profitieren.
 

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Niedrige Zinsen dauerhaft sichern

In Zeiten günstiger Bauzinsen haben Haushalte mit niedrigerem Budget  eher die Chance, den Schritt in die eigenen vier Wände zu finanzieren. Hier ist bei der Planung zu beachten, dass es sich um eine langfristige Verpflichtung handelt, die in der Regel über 30 Jahre besteht.

Ein sorgfältiger Kassensturz im Vorfeld, der berücksichtigt, dass der monatliche finanzielle Spielraum sich im Lauf der Jahre durch Familienzuwachs, Krankheit oder vorzeitigen Ruhestand verkleinern kann, verhindert voreilige Entscheidungen aufgrund der niedrigen Bauzinsen.

Wer den Schritt ins Eigenheim richtig plant, Eigenkapital aufbaut und die staatlichen Förderungen optimal nutzt, kann ohne Reue das Wohnen in den eigenen vier Wänden genießen.
 

Wie viel Spielraum ist in der Haushaltskasse?

Niedrige Bauzinsen ersparen nicht den gründlichen Kassensturz. Gehen Sie auf Nummer sicher. Berechnen Sie mit unserem kostenlosen Haushaltsrechner Ihren finanziellen Spielraum.

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Im Zinstief schneller ins Eigenheim

Wovon hängt die Höhe der Bauzinsen ab?

Das Zinsniveau auf dem Kapitalmarkt, die Zinsbindungsdauer, die persönlichen Voraussetzungen des Darlehensnehmers sowie Lage und Nutzung der Immobilie, bestimmen die Höhe der Bauzinsen. Besonders starken Einfluss auf die Bauzinsen hat die Entwicklung auf dem Kapitalmarkt.

Hier ist einer der Hauptfaktoren die Inflation bzw. deren voraussichtliche Entwicklung. Je nachdem reagieren die für die Geldpolitik verantwortlichen Notenbanken mit der Erhöhung oder der Senkung der Leitzinsen. Die Leitzinsen bestimmen das Zinsniveau auf dem Kapitalmarkt und beeinflussen damit die Bauzinsen, die für ein Darlehen gezahlt werden müssen.

Zurzeit befinden sich die Hypothekenzinsen auf einem historischen Tiefstand.Wer jetzt startet und geschickt plant, kann die Gesamtkosten für seine Baufinanzierung deutlich reduzieren.

Bauzinsen und Zinsbindung

Der Zeitraum, für den die Zinsen für eine Baufinanzierung festgelegt werden, spielt eine wichtige Rolle. Bei einer kürzeren Zinsbindung, etwa bei 5 Jahren, sind die Hypothekenzinsen günstiger als bei einer längeren Bindung von 10 oder 15 Jahren. In diesem Fall lässt sich das Kredit gebende Institut das Risiko, dass der Kapitalmarktzins in diesem Zeitraum steigt, mit einem Aufschlag auf die Bauzinsen bezahlen. Da es sich um eine langfristige finanzielle Verpflichtung handelt, ist das umfassende Informieren über das aktuelle Zinsniveau und dessen voraussichtliche Entwicklung enorm wichtig. Sind die Zinssätze für eine Baufinanzierung, wie zurzeit, besonders niedrig, bietet die Entscheidung für eine möglichst lange Zinsbindung die Chance, die Gesamtkosten für die Baufinanzierung deutlich zu senken. Denn sie macht unabhängig von einem möglichen Anstieg der Bauzinsen.

Bauzinsen und Darlehensnehmer

Vergibt eine Bank ein Darlehen, geht sie das Risiko ein, dass es bei dem Darlehensnehmer zu einer Zahlungsunfähigkeit kommen kann. Dessen Bonität (Kreditwürdigkeit) wird deshalb vor der Darlehensvergabe geprüft und wirkt sich auf die Zinsen für die Baufinanzierung aus. Ein Beamter mit sicherem Beschäftigungsverhältnis und Einkommen wird bessere Konditionen erhalten als ein Selbstständiger mit unregelmäßigem Einkommen. Auch der Eigenkapitalanteil wird positiv bewertet und spiegelt sich in günstigen Zinsen für die Baufinanzierung wieder.

Bauzinsen und Beleihungswert

Ein weiterer Faktor zur Bestimmung der Bauzinsen ist der Beleihungswert, der für eine Immobilie festgesetzt wird. Er setzt sich zusammen aus den Anschaffungs- und Herstellungskosten und dem Grundstückswert. Da die Immobilie als Sicherheit für den Darlehensgeber dient, basiert der Beleihungswert auf den nachhaltigen Eigenschaften der Immobilie, denn diese soll der Bank zu jedem Zeitpunkt eine angemessene Sicherheit bieten. Ein erstrangiges Darlehen liegt z. B. bei 60 % des Beleihungswertes. Kommt es zur Zahlungsunfähigkeit des Kreditgebers, ist die Chance groß, dass die Bank mit dem Erlös aus einer Zwangsvollstreckung der Immobilie die Schulden ausgleichen kann. Die Bauzinsen werden deshalb niedriger angesetzt, als für ein Darlehen in Höhe von 100 % des Beleihungswertes.

Mit niedrigen Bauzinsen schneller schuldenfrei

Wer die aktuell günstigen Zinssätze für eine Baufinanzierung mit einem niedrigen Tilgungssatz koppelt, zahlt für sein Darlehen kleine Raten. Das ist auf den ersten Blick sehr erfreulich für den Spielraum in der Haushaltskasse. Darlehensnehmer sollten auch die Laufzeit ihrer Finanzierung im Auge behalten. Die niedrigen Raten verlängern die Gesamtlaufzeit. Durch den niedrigen Tilgungssatz wird die Restschuld nur langsam abgetragen und es fallen entsprechende Zinskosten an.

Eigentümer selbstgenutzter Immobilien tun gut daran, den aktuellen Kostenvorteil bei den Zinsen für ihre Baufinanzierung für eine höhere Tilgung zu nutzen. Die Restschuld verringert sich schneller. Der Darlehensnehmer reduziert durch die Investition der gesparten Bauzinsen in die höhere Tilgung die Gesamtkosten seiner Finanzierung.

Nutzen Sie die günstigen Bauzinsen

Bei konstanten monatlichen Raten wird der Anteil der Bauzinsen zugunsten des Tilgungsanteils immer geringer. Unsere Experten beraten Sie gern kostenlos und unverbindlich, wie Sie mit den aktuell günstigen Bauzinsen optimal finanzieren.

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Fazit

Jetzt ist der ideale Zeitpunkt für eine Baufinanzierung. Die Bauzinsen sind günstig wie nie und können z. B.  mit unserem Mainzer Konstantdarlehen dauerhaft vereinbart werden. Das gewährleistet tragbare Raten für die Rückzahlung und klare Zukunftsperspektiven. 

Unsere Auszeichnungen
ntv Fairnesspreis BKM
Kundenumfrage sehr gut
Kundenumfrage beliebteste Bausparkasse
BKM Hohe Kundentreue Focus Money
Focus money hohe Kundenzufriedenheit bkm
BKM im Test Beratung und Konditionen gut
Focus money vorbildliche Finanzbetreuung bkm