Was Sie über Hypothekenzinsen wissen sollten

Wer ein Hypothekendarlehen abschließt, sollte auch den Unterschied zwischen dem effektiven Jahreszins, auch Effektivzins genannt, und dem Sollzins kennen. Für den Kreditnehmer ist es sehr wichtig bei einem Vergleich der Konditionen verschiedener Anbieter über den Unterschied zwischen dem effektiven Jahreszins und dem Sollzins informiert zu sein.

Der Sollzins bestimmt die Höhe der Zinsen, die im Monat für das Darlehen gezahlt werden. Sollzins und Tilgungssatz ergeben zusammen die Höhe der monatlichen Rate, die der Kreditnehmer aufbringen muss.

Der effektive Jahreszins umfasst die jährlichen Gesamtkosten für das Hypothekendarlehen. Hier werden vom Anbieter, also von der Bank oder der Bausparkasse, zu dem Sollzins weitere Kosten über die Laufzeit des Darlehens mit eingerechnet. Die zusätzlichen Kosten, die in den Effektivzins mit einfließen, ergeben sich aus dem Tilgungssatz, dem Auszahlungskurs (Disagio), dem Zeitpunkt des Tilgungsbeginns sowie aus den Verrechnungsterminen von Zins- und Tilgungssatz.

Mit einer Baufinanzierung geht man für lange Zeit eine finanzielle Verpflichtung ein. Diese hängt stark von den Kosten für die Hypothekenzinsen ab. Deshalb sollte man im Verlauf einer Finanzierung die Hypothekenzinsen-Entwicklung stets im Auge behalten. Wodurch wird diese eigentlich beeinflusst? Sie richtet sich vor allem nach dem Zinsniveau auf dem Kapitalmarkt. Dieses hängt unter anderem von der Inflation und deren Verlauf ab.

Je nach Prognose der Finanzexperten erhöhen oder senken die für die Geldpolitik zuständigen Notenbanken den sogenannten „Leitzins“, der wiederum die Hypothekenzinsen auf dem Kapitalmarkt beeinflusst. Diese haben sich in den letzten zwei Jahrzehnten kontinuierlich nach unten bewegt. Deshalb befinden sich die Hypothekenzinsen aktuell in einem historischen Zinstief. Ein günstiger Zeitpunkt für eine Immobilienfinanzierung!