Mit einem günstigen Ratenkredit Wünsche erfüllen

Ratenkredit: Günstige Zinsen sichern

Wer auf der Suche nach günstigen Ratenkrediten ist, hat viele Fragen. Was genau ist ein Ratenkredit? Wo und wie bekomme ich einen Ratenkredit? Wie viel Kredit kann ich mir leisten? Kann ich den Kredit online beantragen? Wir geben Ihnen Antworten und informieren Sie hier über alle wichtigen Details zu einem Ratenkredit.

Sie sind schon informiert und möchten Ihren Ratenkredit gleich online beantragen? Das geht mit unserem Ratenkreditrechner ganz schnell und einfach.

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Gewinnen Sie mit dem Online-Ratenkreditrechner einen Überblick, wie Sie sich Ihre Wünsche sofort erfüllen können.

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Was ist ein Ratenkredit?

Neben dem Kredit zur Finanzierung eines Hausbaus oder eines Immobilienkaufs bietet der Finanzmarkt Privatpersonen auch den sogenannten Ratenkredit an. Dieser ist nicht an wohnungswirtschaftliche Zwecke gebunden und wird deshalb auch als Konsumentenkredit bezeichnet. Was der Darlehensnehmer mit dem Kredit macht, ist ihm freigestellt. Er kann damit zum Beispiel finanzielle Engpässe ausgleichen oder größere Anschaffungen finanzieren. Grundsätzlich gilt, dass ein Ratenkredit bzw. Konsumentenkredit mit einer gleichbleibenden Rate in einer in Monaten festgelegten Laufzeit bis zur Schlusstilgung zurückgezahlt wird. Die Höhe der monatlichen Rate richtet sich nach der Laufzeit des Kredites und der Höhe der Zinsen.

In der Regel werden Ratenkredite in einer Höhe von 500 € bis 75.000 € vergeben. Bei einigen Banken können Sie auch höhere Ratenkredite erhalten. Der Kredit wird in einer festgelegten Laufzeit in Monaten zurückgezahlt. Die monatliche Rate ist immer gleich hoch. Nur die letzte Rate kann abweichen.

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Die Konditionen für einen Ratenkredit

Der Zinssatz (effektiver Jahreszins und gebundener Sollzins) ist bei einem Ratenkredit über die gesamte Laufzeit fest gelegt. Die übliche Laufzeit bei einem Kredit beträgt 12 Monate bis 84 Monate. Von einzelnen Banken werden auch Kredite mit Laufzeiten von 96 Monaten bis zu 120 Monaten angeboten.

Einige Finanzinstitute räumen ihren Kunden die Möglichkeit von Sondertilgungen ein, wodurch die festgelegte Laufzeit um einige Monate verkürzt werden kann. Je länger die Laufzeit gewählt wird, desto niedriger fällt die monatliche Rate für den Kredit aus. Auch der effektive Jahreszins und der gebundene Sollzins verändern sich mit der Laufzeit.

Ihr Spielraum für den Ratenkredit

Ermitteln Sie vor dem Ratenkreditrechner zunächst Ihren finanziellen Spielraum mit unserem Haushaltsrechner. Hier berechnen Sie anhand Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben, wie viel Sie für die Tilgung eines Kredits einsetzen können.

Haben Sie Ihr monatliches Budget berechnet, kalkulieren Sie mit unserem Ratenkreditrechner in welcher Höhe Sie einen Kredit beantragen können. Der Ratenkreditrechner berechnet anhand der gewählten Laufzeit in Monaten und der gewünschten Kreditsumme die Höhe der Rate und den Zinssatz. Um die Höhe der Rate an Ihre finanziellen Möglichkeiten anzupassen, geben Sie beim Ratenkreditrechner unterschiedliche Laufzeiten ein.

Kassensturz: Wie viel Ratenkredit können Sie sich leisten?

Prüfen Sie mit unserem Online-Haushaltsrechner, wie viel nach Abzug aller Kosten am Ende des Monats übrig bleibt für die Rückzahlung Ihres Ratenkredits. 

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Fazit

Mit einem günstigen Ratenkredit zu niedrigen Zinsen und überschaubaren Rückzahlungsbeträgen gewinnen Sie Spielraum für ein sorgenfreies Leben: für Ihre Reise, größere Anschaffungen oder die Ablösung teurer Kredite. Nutzen Sie den Ratenkreditrechner und lassen Sie sich schnell und unkompliziert ein unverbindliches Angebot für einen Kredit unterbreiten.

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Welche Voraussetzungen gelten für einen Ratenkredit?

Ob Sie den Kredit erhalten, entscheidet die Bank vor allem anhand Ihrer finanziellen Situation. Sie prüft Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit) über die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Das Schufa-Scoring ist ein Punktwertesystem, das der Bank anzeigt, wie „flüssig“ Sie sind und ob Sie aufgrund Ihrer aktuellen Finanzlage den Konsumentenkredit zurückzahlen können. Ihre Bonität wird von der Schufa in Punkten angegeben. Je höher dieser Wert ausfällt, desto besser sind Ihre Chancen, günstige Ratenkredite zu bekommen.

Sie können eine Auskunft der Schufa auch selbst beantragen. Oft verlangen sogar Vermieter eine Abfrage, um sich einen Überblick über die finanzielle Situation des Mieters zu verschaffen. Pro Jahr können Sie eine kostenlose Schufa-Auskunft beantragen. Hierfür benötigen Sie eine Kopie Ihres gültigen Personalausweises oder die Kopie des Reisepasses (inkl. Meldebescheinigung).  Diese schicken Sie zusammen mit dem ausgefüllten Bestellformular per Post an die Schufa.

In Deutschland dürfen Kredite nur an volljährige Personen vergeben werden. Daher müssen Sie bei der Beantragung des Ratenkredits mindestens 18 Jahre alt sein. Und Sie müssen über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen.

Für den Kreditgeber ist es wichtig, dass Sie in einem festen Arbeitsverhältnis mit einem regelmäßigen Einkommen stehen. Bei der Kredit-Vergabe achtet die Bank auf Ihre Bonität.

Je nach Kreditwürdigkeit gestaltet sich der Zinssatz und damit die Höhe der monatlichen Rate. Je höher Ihre Bonität, desto günstiger der Zinssatz für den Kredit. Gewinnt die Bank den Eindruck, dass das Gehalt keine ausreichende Sicherheit bietet, kann sie eine Restschuldversicherung, eine Bürgschaft oder Guthaben aus Lebens- oder Rentenversicherungen als Sicherheit für den Ratenkredit verlangen.

Mit dem Ratenkreditrechner Klarheit gewinnen

In der Haushaltskasse herrscht Ebbe? Eilige Wünsche, wie zum Beispiel Ihre Traumreise, können Sie sich trotzdem gönnen! Der günstige Konsumentenkredit der BKM macht das für Sie und Ihre Familie möglich.

Oder ärgern Sie sich über Ihren teuren Dispokredit? Zeigen Sie Ihrer Bank die rote Karte! Zinsen von 11 Prozent, 12 Prozent und mehr - das muss nicht sein.

Ihre Ratenkredit Konditionen
  • Sofortgeld von 2.500 - 50.000 €,
  • online beantragen,
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Lohnt sich ein Ratenkredit-Vergleich?

Einen Ratenkredit gibt es nicht nur bei der Hausbank. Nahezu alle Banken und Finanzinstitute bieten Ihren Kunden Ratenkredite an. Ein Ratenkredit-Vergleich kann sich also lohnen. Man kann ganz bequem von zuhause aus online einen Vergleich von Ratenkrediten starten und die Konditionen vergleichen.

Sie haben auch die Möglichkeit neben dem Vergleich, den Kredit online zu beantragen. Aber Vorsicht beim Ratenkredit-Vergleich! Die Konditionen für einen Kredit sind abhängig von Ihrer Bonität, also von Ihrer finanziellen Situation. Jeder Kunde bekommt einen individuellen Zinssatz, der sich nach der Kreditwürdigkeit richtet.

Daher ist ein Vergleich der Konditionen verschiedener Banken nur schwer möglich. Zudem können Zinsaufschläge erfolgen, wenn Sie Sondertilgungen vereinbaren oder eine Restschuldversicherung abschließen möchten.

Welche Möglichkeiten bietet ein Ratenkredit?

Finanzieren können Sie mit dem Geld aus Ihrem Ratenkredit was Sie möchten. Sie sind an keinen bestimmten Einsatzzweck gebunden. Deshalb spricht man auch von einem Konsumentenkredit.

Ein neues Auto, neue Möbel oder zum Beispiel eine Fernreise sind mit dem Kredit genauso finanzierbar, wie das Zusammenlegen und Umschulden verschiedener Kredite zu günstigeren Konditionen. Natürlich können Sie Ihren Ratenkredit auch für wohnwirtschaftliche Maßnahmen nutzen.

Online Ratenkredit-Rechner

Gewinnen Sie mit dem Online-Ratenkreditrechner der BKM - Bausparkasse Mainz und ihres Partners CreditPlus Bank einen Überblick, wie Sie sich Ihre Wünsche sofort erfüllen können.

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Beratung zum Konsumentenkredit

Lassen Sie sich beraten, wenn Sie sich noch nicht ganz sicher sind und den Bedarf für Ihren Konsumentenkredit genau ermitteln möchten.

In einem persönlichen Gespräch konkretisieren Sie mit unserem Experten in Ihrer Nähe Ihr Finanzierungsvorhaben. Die individuelle Beratung zeigt Ihnen einen Konsumentenkredit auf, mit dem Sie Ihr Ziel sicher erreichen.

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