Ratenkredit: Günstige Zinsen sichern

Neben dem Kredit zur Finanzierung eines Hausbaus oder eines Immobilienkaufs bietet der Finanzmarkt Privatpersonen auch den sogenannten Ratenkredit an. Dieser ist nicht an wohnungswirtschaftliche Zwecke gebunden und wird deshalb auch als Konsumentenkredit bezeichnet. Was der Darlehensnehmer mit dem Kredit macht, ist ihm freigestellt. Er kann damit zum Beispiel finanzielle Engpässe ausgleichen oder größere Anschaffungen finanzieren. Grundsätzlich gilt, dass ein Ratenkredit bzw. Konsumentenkredit mit einer gleichbleibenden Rate in einer in Monaten festgelegten Laufzeit bis zur Schlusstilgung zurückgezahlt wird. Die Höhe der monatlichen Rate richtet sich nach der Laufzeit des Kredites und der Höhe der Zinsen.

In der Regel werden Ratenkredite in einer Höhe von 500 € bis 100.000 € vergeben. Bei einigen Banken können Sie auch höhere Ratenkredite erhalten. Der Kredit wird in einer festgelegten Laufzeit in Monaten zurückgezahlt. Die monatliche Rate ist immer gleich hoch. Nur die letzte Rate kann abweichen.

Ob Sie den Kredit erhalten, entscheidet die Bank vor allem anhand Ihrer finanziellen Situation. Sie prüft Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit) über die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Das Schufa-Scoring ist ein Punktwertesystem, das der Bank anzeigt, wie „flüssig“ Sie sind und ob Sie aufgrund Ihrer aktuellen Finanzlage den Konsumentenkredit zurückzahlen können. Ihre Bonität wird von der Schufa in Punkten angegeben. Je höher dieser Wert ausfällt, desto besser sind Ihre Chancen, günstige Ratenkredite zu bekommen.

Sie können eine Auskunft der Schufa auch selbst beantragen. Oft verlangen sogar Vermieter eine Abfrage, um sich einen Überblick über die finanzielle Situation des Mieters zu verschaffen. Pro Jahr können Sie eine kostenlose Schufa-Auskunft beantragen. Hierfür benötigen Sie eine Kopie Ihres gültigen Personalausweises oder die Kopie des Reisepasses (inkl. Meldebescheinigung).  Diese schicken Sie zusammen mit dem ausgefüllten Bestellformular per Post an die Schufa.

Einen Ratenkredit gibt es nicht nur bei der Hausbank. Nahezu alle Banken und Finanzinstitute bieten Ihren Kunden Ratenkredite an. Ein Ratenkredit-Vergleich kann sich also lohnen. Man kann ganz bequem von zuhause aus online einen Vergleich von Ratenkrediten starten und die Konditionen vergleichen.

Sie haben auch die Möglichkeit neben dem Vergleich, den Kredit online zu beantragen. Aber Vorsicht beim Ratenkredit-Vergleich! Die Konditionen für einen Kredit sind abhängig von Ihrer Bonität, also von Ihrer finanziellen Situation. Jeder Kunde bekommt einen individuellen Zinssatz, der sich nach der Kreditwürdigkeit richtet.

Daher ist ein Vergleich der Konditionen verschiedener Banken nur schwer möglich. Zudem können Zinsaufschläge erfolgen, wenn Sie Sondertilgungen vereinbaren oder eine Restschuldversicherung abschließen möchten.