Arbeitnehmersparzulage - Bausparen mit staatlicher Förderung

Wer die Arbeitnehmersparzulage beantragen möchte, dessen Einkommen muss sich innerhalb bestimmter Grenzen bewegen. Diese gestalten sich gemäß dem Zweck der zertifizierten Geldanlage sowie dem Familienstand. Als Berechnungsgrundlage für die Einkommensgrenzen dienen demnach sowohl Ihr Familienstand und die Anzahl möglicher Kinder als auch Ihr Jahreseinkommen, in dem die vermögenswirksamen Leistungen angelegt werden. Daher bietet sich diese Form der staatlichen Bezuschussung vor allem für Berufseinsteiger und Geringverdiener zum Aufbau privaten Vermögens an.

Entscheiden Sie sich für die Anlage über ein Bausparkonto, darf Ihr zu versteuerndes Einkommen die Grenze von 17.900 Euro (alleinstehend) beziehungsweise 35.800 Euro (verheiratet) nicht überschreiten.

Für anderweitige zertifizierte Anlageformen, wie z. B. Aktienfonds, liegen die Einkommensgrenzen bei 20.000 Euro für Alleinstehende und 40.000 Euro für Verheiratete. Wünschen Sie hierzu ausführlichere Informationen, empfehlen wir Ihnen den kostenlosen Download unserer übersichtlichen Tabelle der Einkommensgrenzen und zugehöriger Bruttoarbeitslöhne.

Sie können die Arbeitnehmersparzulage nicht beantragen, da Ihr Bruttoeinkommen über der für Sie geltenden Grenze liegt? Dann besteht die Möglichkeit, stattdessen die Wohnungsbauprämie zu erhalten, für die andere Einkommensgrenzen herangezogen werden. Gerne prüfen wir gemeinsam mit Ihnen, ob die Wohnungsbauprämie als Alternative für Sie infrage kommt und beraten Sie ausführlich zu Ihren individuellen Optionen.

Erfüllen Sie die Kriterien für den Bezug der staatlich geförderten Sparzulage für Arbeitnehmer, können Sie diese jährlich im Rahmen Ihrer Einkommenssteuererklärung beantragen. Markieren Sie hierzu einfach den Punkt „Antrag auf Festsetzung der Arbeitnehmersparzulage“ im Mantelbogen und legen Sie Ihrer Steuererklärung eine Bescheinigung Ihrer vermögenswirksamen Leistungen (Formular „Anlage VL“) bei.

Verfügen Sie bereits über ein Bausparkonto der BKM, erhalten Sie jenes Formular zusammen mit Ihrem jährlichen Kontoauszug.  

Im Folgenden finden Sie noch einmal alle relevanten Informationen rund um die Beantragung im Überblick:

• Einkommenssteuererklärung: Sie können Ihre Arbeitnehmersparzulage jährlich beantragen, im Zuge Ihrer regulären Steuerklärung an das Finanzamt.
• Bescheinigung der VL: Das Formular „Anlage VL“, welches den Bezug vermögenswirksamer Leistungen bescheinigt, reichen Sie gemeinsam mit Ihrer Steuererklärung beim zuständigen Finanzamt ein.
• Rückwirkende Anforderung: Innerhalb der Einkommensgrenze können Sie die Zulage bis zum Ende des zweiten Kalenderjahres nach dem Sparjahr beantragen. Für den Antrag für das aktuelle Jahr läuft die Frist demnach Ende des nächsten Jahres aus.

Ebenso wie der Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage ist auch die Höhe des Zuschusses zum Teil durch die gewählte Geldanlageform bedingt. Sie erhalten eine Sparzulage vom Staat in Höhe von 9 % bis 20 % Ihrer jährlichen Sparleistung. 

Für Bausparer mit vermögenswirksamen Leistungen beträgt die Zulage 9 %, bei Fonds-Sparplänen oder Wertpapieren (Beteiligungssparen) kann sie bis zu 20 % betragen.

In Maximalbeträgen ausgedrückt, wird bei Anlagen für den Wohnungsbau ein Sparbeitrag von bis zu 470 Euro und bei Vermögensbeteiligungen ein Betrag von bis zu 400 Euro im Jahr gefördert. Beide Sparzulagen können nebeneinander bezogen werden, sodass sich insgesamt ein Förderhöchstbetrag von 870 Euro ergibt.

Wie hoch die staatliche geförderte Subvention für Sie ausfällt, können Sie zunächst anhand der Angaben der nebenstehenden Tabelle ermitteln. Weiterhin sind wir jederzeit gerne für Sie da und helfen Ihnen dabei, den exakten Wert Ihrer Arbeitnehmersparzulage zu berechnen.